[摘要] 对于“不得不买”的刚需购房者来说，限购不如“现购”，趁多个楼盘进行优惠促销时出手，淘得心仪的靓房。5月的苏州楼市，入市产品多，楼盘优惠多，不免让人感到“乱花渐欲迷人眼”。如何在供应量充足的5月楼市中，找到最适合自己的房源？
购房如同恋爱限购令下3大购房诀窍教你选靓房
对于“不得不买”的刚需购房者来说，限购不如“现购”，趁多个楼盘进行优惠促销时出手，淘得心仪的靓房。5月的嘉兴楼市，入市产品多，楼盘优惠多，不免让人感到“乱花渐欲迷人眼”。如何在供应量充足的5月楼市中，找到最适合自己的房源？业内人士说，要多看、多了解，摸清对方“家底”，了解开发商的品牌以及曾经开发过的楼盘；同时，还要胆大心细，心有所属就要果断出手。
诀窍1
抓住促销时机适时出手
频频出台的楼市调控新政，来势汹汹的苏州本地版“限购令”，对市场造成了一定影响，买卖双方的心态也在发生微妙变化：调控频频，该不该出手呢？这个楼盘好，还是那个楼盘好呢？这个地段好，但那个价格便宜；这个户型不错，那边的园林更佳，买还是不买是最纠结的事。
其实，并非在敏感的节骨眼上不能买，而是要选择合适的看清楚再买。楼市调控政策在遏制投机性投资的同时，也给购房者带来了买房机会。虽然嘉兴的房价没有明显松动，但各楼盘不同幅度的优惠促销活动，对于购房者来说已是一种实惠。
5月是一个传统的销售旺季，各楼盘的竞争也会因此而加大，为了吸引购房者，开发商自然会有更大力度的优惠活动推出。因此，对于置业需求迫切的刚需购房者来说，这无疑是一个置业良机。购房者不妨看准时机适时出手，在寻找到适合自己房源的同时，还能享受优惠。
诀窍2
注重地段潜力 考量城市规划
如果一个楼盘所在地现在仍是近郊，项目周围尚在开发，当前居住氛围并不浓厚，那么这个楼盘是不是就不值得考虑呢？业内人士认为，购房者在置业时，可将眼光放得长远一些。
“地段、地段，还是地段”的置业观点固然没有错，地段是最能给物业带来潜力的条件之一。但在置业过程中也不要忘记看规划，不要忘记跟随城市的发展步伐走。同时，物业周边的基本配套设施，交通的便捷程度，轻轨站点是否经过，都将为楼盘起到推波助澜的重要作用。此外，小区的物业服务、社区环境也都是房屋的评判标准。了解发展商品牌以及曾开发过的楼盘，这个楼盘由哪家公司来承接物业服务，在置业过程中也是值得掂量的。
诀窍3
置业成本也要精打细算
有人说，购房就如同恋爱，若想修成正果，不仅要求买卖双方有“眼缘”，更强调了“门当户对”。成功的恋爱，讲究男女双方的社会地位和经济情况相当。在购房的这场“恋爱”中，这一点也尤其重要：你要掂量自己的经济能力，配对“门当户对”的楼盘。
业内认为，当家庭的月收入只有5000元左右时，就不要好高骛远购买每平方米过万元的豪宅，而要根据家庭的实际收入水平，选择适合自己的房源。
如果需要在嘉兴的热门区域置业，楼盘的销售单价一般都会比较高，购房者可适当考虑总价较低的小户型房源。同时，区域内总价较低的二手房源也值得考虑。
在购房成本的考量上，准备贷款按揭的买家，除了准备充足的首付款，还要考虑到契税、公共维修基金等费用，买二手房的买家也要考虑到中介费和其他的税费。此外，在按揭贷款上，也要充分考量贷款年限、利率、贷款方式等问题。贷款年限拖得越长，利息总额越高，但是每个月的月供款会少一些。另外，到底采用哪种贷款方式也要根据家庭实际情况考虑，等额本息、等额本金的贷款方式，哪种更适合自己在置业前应该先了解清楚。
80后准夫妻买房全规划：花费不小 "借"出首付补缺口
80后正迎来结婚潮，不过面对目前的房价，很多准夫妻都有些力不从心，究竟他们该如何筹出首付款，又怎样安排婚后保险呢？
董小姐和男友恋爱一年后终于到了谈婚论嫁的地步。不过，虽然两人月收入都不错，但算算购置新房所需要的费用，总觉得不够，到底他们该如何巧妙“挤”出首付呢？ 月收入不低 恋爱花费不小
董小姐和男友是在工作时认识的，1983年出生的董小姐和年长她2岁的男友可谓“一见钟情”，生活中兴趣爱好的相同以及工作上的交流互补，使他们很快走到一起。恋爱一年后，他们开始为结婚做准备。
董小姐到手的月收入有6000元，男友月收入15000元，虽从事的行业不同，但都与金融有点沾边，因此两人在工作之余还会炒炒股票做点小投资。
而董小姐说，在确立恋人关系后，男友收入中的很大一部分用在两人吃喝玩乐上了，她粗略估计了一下，两人平均每月的消费需要5000元左右，“周末我们就看电影、吃饭、购物，感觉没什么大宗消费，可钱悄悄地就流走了。”董小姐说，她家在上海，因此没有房租开销，男友虽然有上海户口，可尚未在上海置业，每月的房租需要1800元。两人的收入合计后，每月的结余在14200元左右。
就董小姐今年的年终奖金有2万元，男友有5万元，他们觉得随着工作事业的发展，月收入和年终奖金会稳步上升。由于没特别的年度花销，两人的年终奖金基本可以积攒下来。
如何凑出买房首付
现在，摆在两个年轻人面前的关键问题是，他们的首付该如何筹措。
董小姐说，他们打算在婚前购买一套新房，但又不想让双方父母拿出他们的养老本钱，估算下来，至少需要60万元的首付款。“我和男友现在怎么算都有缺口。”董小姐说，考虑到婚后不久就想生个宝宝，他们希望把新房买在离董小姐父母家较近的地方，且至少需要90平方米。
按目前那块区域的房价算，30%的首付至少需要50万元，即便装修简单、家电节省，也需先攒到60万元。
不过，他们目前的活期存款只有5万元，股票市值也只有35万元，算来算去还差20万元的资金缺口。
董小姐还介绍，由于公司福利比较好，虽然净收入不高，但每月的公积金、补充公积金就要缴纳700多元，男友的公司也有类似情况，他每月的公积金、补充公积金差不多能达到1000元，这样两人购房后还贷的压力会比较小。
只要想办法筹出首付，购房问题就基本解决了。
董小姐说，她父母也提出拿出20万元资助买房，可她担心这会给父母的养老带来影响，想问问理财师是否有两全其美的方式，既筹足首付又能保证父母养老无忧，在还贷的日子里，他们又该怎样运用收入结余进行投资。
另外，考虑到资金储备有限，董小姐和先生想简化婚礼，“我们打算旅行结婚，不搞隆重的婚礼了，不过婚戒的费用还是需要理财师计算在开支内的。”董小姐介绍说。
婚后保险该如何安排
董小姐和男友都有社会医疗保险以及单位投保的商业团体险，其中她的商业保险为10万元的住院医疗保险、10万元的意外身故及医疗保障，男友的商业保险为20万元的意外身故及医疗保障、门急诊医疗保险。
年内喜结连理的董小姐和男友都想问问理财师，是否需要再添置一些保险保障，特别是购房后，是否应该购买房贷险，或是增加投保人身保障呢？
浦发银行恒隆广场支行贵宾理财经理
2008年上海市十佳理财之星 陈凌达
家庭资产状况分析
从董小姐和男友目前的资产状况看，两人收入稳定，没有负债。通过简单计算可以得出，两人流动性比率较高，说明资金的利用率不高，这与目前家庭暂时没有负债有关。
其次是储蓄率偏高，但考虑到今后他们计划实现婚庆、购房、子女教育金等多个财务目标，建议做好投资理财产品合理规划。
根据目前董小姐和男友的年龄、家庭负担、投资经验、投资知识等方面分析，两人具有较好的风险承受能力，可以采取比较积极的投资方法，既为子女上学储备教育金，也可以为养老早做打算。建议将现在的单一股票投资变为合适的投资组合。
理财问题分析
购房计划 董小姐和男友当务之急是为买房筹措首付及装修金额。
虽然董小姐没明确说明，但从现有的表达中可以理解为两人购房属房贷政策下的“套房”，如果购房面积在90平方米以上，那么房贷首付需要达到三成。
根据房价估计，两人所需要的首付款及装修金额至少需要60万元，现阶段缺口20万元。其中装修部分可以申请公积金装修贷款，每平方米1000元的贷款金额应该能够解决装修问题，而首付款中的缺口则可以通过向父母借款的方式补齐。
婚庆计划 选择婚礼从简可以节省一笔婚庆费用，至于婚戒的花费在今年年内从收入结余中提出，应不成问题。
保障计划 董小姐和男友虽然有不错的单位福利保障，但今后买房、育儿、养老的漫漫长路上，应再添置一些适当的商业保险，特别是男友的经济收入较高，首先需要增加保障。
具体理财策略
“借”出首付补缺口
虽然董小姐和男友不想因购房向父母伸手，担心影响老人的养老质量，不过，这确实是最直接最有效的方法。而且，只要有借有还，老人的积蓄并不会减少。
目前商业银行五年期贷款利率为5.76%，考虑到通货膨胀因素，建议按照每年7%的单利方式，分5年还给父母。这样一来，首付问题解决的同时，父母也可将借款当作一项固定的投资，获得一定的投资回报，可谓两全其美。
公积金贷款帮大忙
董小姐和男友都是首次购房，且单位均缴纳公积金和补充公积金，因此可以享受较高的公积金贷款金额，而商业贷款金额可以大大降低。预计只需要将现有的租房金额用于支付商业房贷即可。
另外，在申请公积金贷款买房的同时，可申请公积金装修贷款，这样装修资金缺口的问题也就迎刃而解了。
逐步建立投资组合
董小姐和男友目前投资方式比较单一，虽然采取积极的手段试图获取高，但建立家庭后，投资组合的模式或许效果更佳。
由于两人收入结余较多，即便是贷款买房后，商业贷款还款金额也不会太高，因此不妨每月取出2000至3000元左右定投基金。
由于基金定投具有分摊成本的作用，风险性相对股市较小。基金定投可以用作子女将来教育金，或是两人的养老储备，因此是一种中长期的投资，平日不需要他们太过操心。在选择定投品种时，可以考虑波动较大的股票型基金。如果觉得“押宝”在单只基金上不放心，也可以进一步选择基金定投组合，分散风险。
开源节流也很重要
成立家庭以后，各方面开支也会相应增加，而董小姐和男友目前每月5000元的消费支出占了收入的一大部分，因而建议适当减少娱乐和生活支出，为家庭的长远发展尤其是不久以后孩子的出生做好准备。
保险建议：上海市理财规划师
步入婚姻殿堂，年轻人的肩头等于多了一份责任需要扛起，而保险保障既是对自己的一份关爱，也是一份责任心的体现。
董小姐和男友这对80后准夫妻所在单位都提供了不错的保险福利，双方在有社会基本医疗保险的同时，还辅有意外身故保障、住院医疗保险或门急诊医疗保险的保障，对单身青年来说比较全面了，不过，考虑到两人即将买房结婚，并有生育打算，建议在商业保险上适当加强。
从董小姐和男友收入来看，男友在家庭经济中发挥的作用更大，因此保障金额可以较董小姐更高一些。建议他在确定房贷金额后，投保一份房贷险。
目前房贷险的作用功能有两项，一是房屋财产的保障，二是还款责任的转移，当贷款人发生合同约定的事故无法还款时，保险公司会将该贷款人所承担的贷款部分还给银行，以减轻其他贷款人的还款压力，这对董小姐而言是一种不错保障。
在此基础上，男友还可以投保寿险或增加意外险保障金额，受益人可定为董小姐。
另外，目前男友的医疗类保险仅限于门急诊医疗保险，建议投保一份津贴型的住院医疗保险，并在经济条件允许的前提下，购买一份20万的重大疾病保险。
其中，津贴型住院保险的保费较低，根据投保人申请的每日津贴数额厘定保费，一年不过几百元，而重疾险的保费比较高昂，可在家庭经济稳定时购买。
董小姐所承担的家庭经济责任相对较轻，她可在现有的10万元意外身故及医疗保障基础上，再增加20至30万元的意外险或定期寿险，每年的保费不会超过1000元。
而她需要尽快购买是一份母婴健康保险。虽然法律上没明确规定孕妇不能投保，但女性妊娠期风险概率比正常人要搞得多，因此各家保险公司对孕妇投保都有一定的限制。
由于董小姐婚后有生育打算，她可提前考虑购买母婴健康类保险。一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或一些特殊手续给予赔付。中国人寿、太平洋、太平洋安泰等保险公司都设有专门的母婴保险。董小姐的保险金额可定为20万元。
未来宝宝出生后，建议董小姐或先生向所在单位咨询下，员工子女是否可以享受单位福利政策，宝宝生病的医疗费用、住院费用等是否可以由保险公司承担。若想为宝宝投保商业险，建议以健康医疗为主，不超过10万元的身故保障上限，且在父母自己完善保障后再做考虑。
80后买房有诀窍 10条宝贵建议必看
转眼间已经步入社会的80后也到了买房的年纪，而买房又是人生当中的大事，在这个房价飞涨和房价打压年代的交叉点上，如何节省开支，我们聪明的80后还是有很多办法省钱的。
1、首付可以找父母，但鼓励自己贷款，毕竟他们赚养老钱不容易。适当“啃老”并不丢人，现在房价这么高，在80后还没有能力支付大笔首付时，父母的支持是80后最坚实的后盾。
2、每月还款千万别超过个人月收入的50%，否则你会发现好像商场所有你喜欢的衣服的价签都和你过不去。如果为了月供，就要勒紧裤腰带，跟旅行K歌美食游戏新衣服说拜拜，和泡面干粮做战友，生活质量直线下降，那么就该审视审视自己的购房观了，买套小点便宜点的房子，给自己留出一点生活空间，做个快乐的“房奴”。
3、千万别买郊区房。对于爱睡懒觉的80后来说，每天6点起床公车倒地铁上班，在上下班路上花上2的生活显然是不可取的。而且环外交通仍然是问题，需要自己考察，别听开发商的，你可能有车，你老婆一般就没有
4、房子周围一定要有餐馆和医院。房子周围有合适的餐馆或者方便的超市可以解决吃饭问题，因为80后肯定不会天天做饭，下班回来在楼下顺便把肚子问题给解决了可是件很幸福的事情。住在医院旁边的好处就更不用说了，现在80后工作繁忙生活不规律难免不生病，如果能够走路去医院，太方便了。
5、跟朋友做邻居。80后购房时大部分在意自己的邻居是谁，与其忐忑不安地猜测隔壁住的是恐龙还是怪大妈，不如自带个邻居，和好朋友一起买房。80后的独生子女居多，无法感受到和兄弟姐妹一起住的乐趣。
6、买房要考虑空间。“等咱有了钱，迟早是要住大房子的，光阳台上种小麦就可以开个包子店。”住大房子是好多人的理想。80后次置业大多选择小户型，几年后，随着条件的改善不少人会换大房子。所以，次买房除了自住环境价格等等，投资价值也要考虑清楚才得行，因为迟早我们要去住大房子的。
7、孩子，还是孩子……。买房了，结婚了，生孩子了……人生大事一件件按部就班地说来就来了。80后的孩子们眼看着就成了新爸新妈，所以买房时得把孩子纳入家庭大计考虑。等到孩子该上学了，再惊觉没好学校选择就晚了。80后的新爸新妈该未雨绸缪一下，不要让自己的糊涂牵连孩子输在起跑线。
8、买房也要学会省钱。虽说买房是件很费钱的事，但是我们聪明的80后还是有很多办法省钱的。如果你是买二手房，一定要学会跟房东砍价，即便你很喜欢这套房，也切记不要在房东面前表现出来，能砍一点是一点。如果你是买新房，哈哈，介绍你上房天下，通过他们网站买房不仅可以享受开发商给的折扣，还能得他们提供的购房返现3000元。而且在他们网站选房不用东奔西跑又省去一笔车费钱，到时候拿了这3000元返现还能给家里添个大沙发什么，真的很划算！
9、尽量别买非毛坯房，价格高不说，万一买了不喜欢还要敲掉重新装修，真是巨大的浪费。要是怕麻烦，那就买二手房好了，不仅选择余地大，周边配套成熟，而且可以实现拎包入住。对于财力还不雄厚的80后们，买套二手房，想偷懒节约可以直接住进去，既节约又实用。
10、想要安心住，物管要选好。水管爆裂、电线跳闸、电梯的灯像鬼火一样闪，遇到这种问题，怎么办？我们买房子是想要安心地居住，安静地生活，这些乱七八糟的事情丢给物管来操心就OK。不习惯阅读各种电器说明书的80后们自然也不习惯应对这些繁琐的事情。所以在买房子之前，一定要细心考察物管公司。
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